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農村金融制度創新如何 加快 成績有目共睹

2017-01-19  來源: 中國金融網   瀏覽量:
在農村金融制度創新方面,有關方面不斷健全政策支持、公平準入和差異化監管制度,努力建立多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系。特別是隨著農村金融管制的放松,民營銀行、互聯網金融紛紛試水農村金融市場。

      本網訊:從目前農村金融市場的現狀看,“加快農村金融創新”,一方面應繼續發揮農村銀行業金融機構的作用,特別是要繼續深化農村信用社改革,通過完善治理結構、強化約束機制、增強支農服務能力等政策引導,進一步發揮其農村金融的主力軍作用;另一方面要培育競爭性的農村金融市場,加大利用互聯網金融對農村金融服務的支持力度。

    “加快農村金融創新”,是不久前召開的中央農村工作會議對今年農村金融工作提出的新要求。

  雖然“農村金融創新”是個老話題,但放在“深入推進農業供給側結構性改革”的大背景下,并冠以“加快”一詞,說明農村金融創新的速度和空間仍有待提升。

  眾所周知,農業是國民經濟的基礎,金融是現代經濟的核心。中央將推進農業供給側結構性改革作為今年農業農村工作的主線,并置于中央經濟工作會議部署2017年工作的第二條,希望2017年“三農”工作能繼續為全局作貢獻,足見農業供給側結構性改革對整個中國經濟發展的意義,也表明農村金融創新必須加快與農業供給側結構性改革對接,在提升自身供給能力的同時,更好地支持農業供給側結構性改革。農村金融創新,只有緊緊圍繞供給側結構性改革展開,才有前途;農業供給側結構性改革的深入推進,也必將帶來更多金融需求,推動農村金融更快創新。

  自2015年中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《深化農村改革綜合性實施方案》以來,農村金融創新的成績有目共睹。

  為進一步推進農村金融改革和農村金融創新,中國銀監會和中國人民銀行曾聯合發布了《關于加快農村金融產品和服務方式創新的意見》。隨著一系列政策措施的出臺,銀行業金融機構堅持市場導向,緊緊圍繞市場變化和各種需求,大膽開發和創新金融產品。針對農民對金融服務的要求突出表現在貸款需求多元、額度增大、利率靈活、手續簡便等方面,農村銀行業金融機構順勢求變,立足“三農”需求,推陳出新,多元拓展,形成了適應不同市場主體需要的涉農信貸產品體系。

  在農村金融制度創新方面,有關方面不斷健全政策支持、公平準入和差異化監管制度,努力建立多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系。特別是隨著農村金融管制的放松,民營銀行、互聯網金融紛紛試水農村金融市場。比如,螞蟻金服在2016年12月20日宣布,將全面開啟農村金融戰略,推出“線上+線下”熟人信貸、供應鏈金融等服務。螞蟻金服表示,未來三年,將帶動合作伙伴及社會力量為“三農”客戶提供累計10000億元信貸。而截至2016年12月中旬,螞蟻金服在支付、保險、信貸方面服務的涉農用戶分別達到1.5億、1.3億、3300萬。民營銀行和互聯網巨頭的介入,給既有的農村銀行業金融機構帶來了巨大壓力和生存危機,也形成了農村金融市場的“鯰魚效應”,農村銀行業金融機構的創新動力大大增強。

  雖然成績斐然,但我們也應看到,農村金融與廣大農民的需求之間仍有相當大的差距,農業生產“貸款難”“抵押難”等問題還沒有得到根本解決。如何通過加快農村金融創新,增加信貸有效供給,仍是擺在各類農村金融參與者面前的難題。

  從目前農村金融市場的現狀看,“加快農村金融創新”,一方面應繼續發揮農村銀行業金融機構的作用,特別是要繼續深化農村信用社改革,通過完善治理結構、強化約束機制、增強支農服務能力等政策引導,進一步發揮其農村金融的主力軍作用;另一方面要培育競爭性的農村金融市場,加大利用互聯網金融對農村金融服務的支持力度。

  我國農村地區不同程度地存在金融基礎設施薄弱、網點布局較少的問題,甚至還存在眾多金融機構空白鄉鎮。一些邊遠地區鄉鎮,人口少,居住分散,金融業務需求不足。如果依托互聯網金融,打破地域、時間限制,為農民提供高效、低成本的金融服務,就能較好地解決農村地區金融服務的需求。因為,大數據、云計算、物聯網、移動互聯網等對信息的整合,打破了傳統金融模式時間、空間、成本約束,對創新金融模式和服務、完善金融市場、推動金融結構性改革具有積極意義。

  發展農村互聯網金融,不僅僅是在農村金融前面加上“互聯網”的要素,更是對原有農村金融模式的重構。在這一模式重構中,農業供給側結構性改革提供了機遇,也激發了需求,而重構者不僅應包括互聯網大佬這些新銳力量,也應包括農村銀行業金融機構。只有各種力量匯集在一起,農村金融創新才能加快,農村金融服務環境才能根本改善。 

  要加快農村金融創新,未來必須加快市場導向的農村金融改革。不僅要鼓勵社會資本進入農村金融市場,依托互聯網、大數據等為農民提供新型金融服務;也應當鼓勵傳統電商在為農村提供商品服務的同時,加快農村互聯網金融的產品創新、模式創新。農村銀行業金融機構更應加快商務轉型,在手機銀行、網上銀行等方面,加大對農村市場的滲透力度和覆蓋面,以穩固其在農村金融市場中的主力軍地位。

責任編輯/鳳鷹


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