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形成消費和消費金融的良性循環

2020-07-28  來源: 人民日報   瀏覽量:
?進一步擴大居民消費,釋放消費潛力,仍需消費信貸添薪加力,構建良性、穩健的消費信貸市場。而培養理性消費、適度借貸的理念正是市場穩健發展的根基。夯實這一根基,需要市場參與者的共同努力

本網訊:?進一步擴大居民消費,釋放消費潛力,仍需消費信貸添薪加力,構建良性、穩健的消費信貸市場。而培養理性消費、適度借貸的理念正是市場穩健發展的根基。夯實這一根基,需要市場參與者的共同努力


銀保監會近日出臺《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》,規范銀行互聯網貸款,促進互聯網貸款業務平穩健康發展。《辦法》規定,互聯網貸款應當遵循小額、短期、高效和風險可控原則,單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過20萬元人民幣,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。同時要求貸款資金用途明確、合法,真實支付消費所需。


近年來,個人消費貸款借助金融科技的力量,實現全流程線上自動放款,互聯網化趨勢日益明顯,極大地拓寬了消費信貸的覆蓋面,也提升了金融服務效率。當前,國內消費需求逐步上升,居民消費意愿回暖,消費信貸也隨之復蘇回升。人民銀行最新調查顯示,雖然受疫情影響,年初個人消費類貸款一度出現負增長,但從3月份起,個人消費類貸款明顯恢復,由降轉升,隨后4個月平穩增長。


未來進一步擴大居民消費,釋放消費潛力,仍需消費信貸添薪加力,構建良性、穩健的消費信貸市場。而培養理性消費、適度借貸的理念正是市場穩健發展的根基。夯實這一根基,需要市場參與者的共同努力。


消費信貸金融機構是市場的搭建者,也是倡導理性消費理念的“主角”。這些年,消費信貸搭上金融科技的快車加速發展,不僅涌入了電商類和生活類平臺,將消費信貸內嵌到產品銷售各個環節,銀行、消費金融公司等傳統金融機構也紛紛開始以低利率優惠促銷,人們的生活中常常可見借貸消費的身影。在激烈的市場競爭中,金融服務的門檻降低了,讓更多人能通過借錢提前實現消費升級,也享受到競爭帶來的實惠。但從另一面看,如果過度依賴金融產品透支消費,可能養成非理性超前消費的習慣,超出消費者實際所需的信貸額度,也會帶來一些風險。適度借貸的觀念需要金融機構悉心培育、呵護,只有營造健康、理性的行業生態環境,形成消費和消費金融的良性循環,百姓才能從行業長期穩健發展中真正持續受益。


消費者要主動培養理性消費理念,善用消費信貸,適度借貸。消費信貸主要是用來滿足個人日常、高頻、小額的消費需求,解不時之需,如果形成過度透支消費的習慣,背負超出自己償還能力的大額貸款,甚至陷入多頭借貸、以貸養貸的怪圈,一旦收入來源有所波動,就往往會帶來無法承受的還款壓力。理性的消費者應做好個人和家庭財務統籌規劃,考慮自身實際需求、收支狀況理性消費、量入為出,才能樂享消費金融帶來的便利。


呵護行業健康發展,監管部門也要有作為。正是由于監管部門包容開放、鼓勵創新,消費信貸的覆蓋面和服務能力大大提升,產品日益豐富。面對不斷變化的市場環境和經營形勢,監管部門要引導金融機構未雨綢繆,一方面扎牢風險防控的“籬笆”,防范資金用途不到位、風險管理不審慎的隱患,另一方面也要動態精準把握借款人未來的真實還款能力,引領消費信貸市場穩健前行。

(責任編輯:張旻)

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