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畢志剛:數字財富管理是金融科技賦能下的財富管理

2020-01-20  來源: 新浪財經   瀏覽量:
券商財富管理創新峰會暨第五屆券商APP風云榜頒獎盛典1月8日在北京舉行,逾50家券商一線業務大咖齊聚,共議科技賦能、智慧轉型。國泰君安證券網絡金融部總經理畢志剛發表演講。

本網訊:券商財富管理創新峰會暨第五屆券商APP風云榜頒獎盛典1月8日在北京舉行,逾50家券商一線業務大咖齊聚,共議科技賦能、智慧轉型。國泰君安證券網絡金融部總經理畢志剛發表演講。


數字財富管理是以金融科技賦能財富管理價值鏈,應用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等技術手段明晰客戶畫像、洞察客戶需求、理解金融產品、優化資產配置等,開展數字化的客戶經營,驅動業務及服務模式創新,為客戶提供智能、高效、便捷的財富管理服務。


數字財富管理是不是對原來理念的一個顛覆呢?其實不是。數字財富管理并未改變傳統財富管理的本質,但與傳統財富管理在價值定位、服務客戶、產品、服務及渠道等方面上有著明顯的差異點。在定位方面,數字財富管理是金融科技賦能下的金融產品銷售及資產配置服務,不同于傳統財富管理以投資顧問經驗為主導的服務。在客戶層面,數字財富管理大幅降低了財富管理的門檻,客戶群體拓展至規模較大、價格相對敏感的大眾客戶;傳統財富管理則聚焦于可投資資產相對更高的客戶。在產品層面,數字財富管理主要依托簡單、標準、透明的公募基金、ETF等產品為大眾客戶開展資產配置,不同于傳統財富管理復雜、定制化的私募、信托等產品為核心差異點。在服務層面,數字財富管理突破了時間和空間限制,提供7*24小時,高效、便捷、精準服務;而傳統財富管理注重提供有溫度的定制化專屬服務。在交互層面,相較傳統財富管理,數字財富管理則新增機器人、投顧直播等數字化交互對象或交互模式。


目前,金融科技驅動下的財富管理的數字化發展已成不可逆轉的趨勢,而且發展前景廣闊。受益于國家經濟的快速增長,我國居民可投資資產的積累、新中產的成長、金融資產配比的增長都催生財富管理需求呈現爆發式增長,個人可投資資產近10年年均復合增長率高達17%。而資管新規、管理型投顧等政策的推出、金融產品種類的日益豐富及傳統財富管理服務模式下的人力缺失等因素的疊加,則加速推動證券業數字財富管理的發展。另外,5G與金融科技發展迅猛,技術應用同樣成為數字財富管理發展基礎支撐。今年8月,央行發布了《金融科技發展規劃》,進一步鼓勵了金融科技應用創新。據貝恩、BCG等公司的測算,2019年我國個人可持有的可投資資產總規模達到200萬億元左右,而新中產及以上的家庭規模也將超過3億。可以說,數字財富管理未來發展的潛力非常大。

(責任編輯:張旻

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