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杜曉宇:金融科技要繼續探索創新與監管的平衡

2019-12-27  來源: 新浪科技   瀏覽量:
“大家看薇婭和李佳琪的直播時候,房子、汽車都可以在直播上銷售,未來是不是金融產品在合規的情況下,也可以通過直播來銷售,不排除這一種可能性。我們說金融和科技的融合,改善了金融服務的方式和體驗。”

本網訊:“大家看薇婭和李佳琪的直播時候,房子、汽車都可以在直播上銷售,未來是不是金融產品在合規的情況下,也可以通過直播來銷售,不排除這一種可能性。我們說金融和科技的融合,改善了金融服務的方式和體驗。”12月26日,騰訊金融研究院副院長、秘書長杜曉宇在中原銀行聯合《財經》雜志共同舉辦的數字經濟與商業銀行轉型論壇上表示。


他認為,數字經濟是推動經濟高質量發展的重要推動力,未來五年可能是通用數字技術大幅發展的階段。對于數字經濟,必須要正視它,積極創新,迎接挑戰。“在這個大的變革期、機遇期、挑戰期,我們不能夠墨守成規。”


與此同時,金融科技的升級也給金融監管帶來了新課題。在杜曉宇看來,在現階段,既應該推動金融科技的商業模式不斷創新,也應探索防范風險的新方式,使其能夠包容創新,同時又能有效把控風險。“我們要兼顧金融與科技的方式,同時注重安全與平衡。”


以下為發言實錄:

主持人:正如本次論壇的主題一樣,數字經濟作為輻射最廣廣泛的活動之一,現在正在成為全球浪潮的新助力,科技和金融到底會融合成一個怎樣的金融生態呢?接下來讓我們掌聲有請騰訊金融研究院院長杜曉宇先生給我們分享數字經濟背景下數字經濟如何增長。


杜曉宇:尊敬的各位領導,各位來賓,非常榮幸今天能夠邀參加中原銀行和《財經》主辦的峰會,剛才發言的都是一些老前輩,我也受益匪淺,特別有意思的是剛才禮輝行長觀察多竇董事長穿的是一雙跑鞋,我在幾年前參加這一種論壇的時候,傳統銀行的人都是穿著西服打領帶,做互聯網金融的人都是穿著西服不打領帶,我沒有想到的是竇董事長現在這么拼,現在金融企業越來越像科技的方向去轉型,有的領導去說未來得商業銀行都是一家金融科技企業,那么他們都是穿上了跑鞋,讓我們感覺到壓力非常的大。


剛才各位領導已經介紹了數字經濟發展的特點,金融科技浪潮的到來,以及金融科技怎么助推商業銀行更好的轉型,我們今天也想和大家分享一點自己對于金融科技在數字經濟背景下高速發展的自己的幾個思考。


一、數字經濟時代到來。

數字經濟的時代已經到來,有一些比較顯著的特點,在整個移動互聯網的浪潮下,我們國家的數字經濟呈現比較明顯的發展的態勢,就是用戶的規模,互聯網用戶規模已達到8.54億,占全部用戶按99.1%,移動支付用戶規模10.5億,占網民的比例96.9%,我們現在出門是不帶鑰匙沒有關系,不帶手機你肯定會要回去取,萬物互聯的時代到來,移動支付的規模,10.5億是按照終端去統計的,剛才朱行長講了,未來得5G也會產生很大的發展的趨勢,整個數字經濟發展的非常的迅速,數字經濟的發展剛剛結束的中央經濟工作會議上已經提出大力的發展數字經濟,今年的騰訊5月份發布了中國數字經濟統計報告,我們數字經濟規模18年達到29.91萬億,比2017年增長12.02%,同時我們的數字經濟的占GDP的比例達到33.22%,第二個京津冀數字經濟發展的速度高其他的發展速度,第三個是我們整個用云量的比例比其他的行業要高。我經常來河南,我來之前專門把這個報告里河南的數據也去看了一下,我比較擔心,我說萬一河南的數據不好看,今天是不能講,我們發現河南的整體的數據非常的不錯,河南的數字經濟在我們這個指標體系里面他排名是全國第六,尤其是數字文化和數字生活方面排名也是全國比較領先的,我們整個可以看到他的數字生活應該是排名在全國第五的水平,數字文化是排名全國第三的水平,這說明一個特點,第一河南是一個文化大省,第二個數字生活排名非常靠前的原因是也許是河南好吃的多,當然不是這個原因,是因為河南是一個人口大省,所以整個帶數字生活的消費上,數據是做的非常好的,我們也可以看到河南的稍微會落后一點的是數字政務的排名。排在全國第十,比在全國整體總指數表現稍微落后了一點,我們可以看到整個河南在大力的推數字政務的發展的方式,特別是文旅方面。比如說河南有特別好的文旅行業,比如說少林寺、龍門石窟,實際上也在和互聯網的企業做深度的結合,拓展數字+旅游的行業的發展。我也把鄭州的這個數據拿出來看了一眼,鄭州的數據我們看到我們一共統計了全國351個直轄市加地級市,鄭州在整個351個城市排名當中,排名全國第九,鄭州這幾年發展的非常的快,我以前的同事,有從鄭州中支借調到一起的同事,我們說鄭州的生活很好,拿同樣的工資可以在鄭州買房,我們現在發現鄭鄭東新區的房價四到五萬一平米,所以壓力也是很大的。正的數字經濟他也在全國處于比較靠前的一個階段,特別是數字產業方面,鄭州在整個的工業、金融、教育、農業這些方面的數字化的程度也在全國處于比較領先的水平,我們在數字化轉型,同樣也是在政務的方面的平均的排名會稍微弱一點。


我講這么多是想闡述一個道理,數字經濟離我們已經非常的近了,數字經濟可能是推動經濟新的質量,推動經濟高質量發展的一個非常重要的一個推力,我們必須要正視他,而不是回避他,我們說虛擬經濟是物理實體的一個景象,有人認為物理物質是能量、信息組成的,實體經濟我們叫物理世界數字化之后其實最大的改變是我們信息的方式,信息這個傳遞的方式改變將會大幅度增加我們說我們效率的提升,所以我們看到這一種數字經濟的時代確實已經到來,而且我們認為未來的五年,可能是一個通用的數字技術大幅度發展的一個階段。在這個大的變革期,大的機遇期,大的挑戰期,我們不能夠墨守成規,就像剛才朱行長介紹的,一個大的交易所,在二十年前人聲鼎沸,在二十年后的今天,就是門可羅雀,比如說上一個工業時代蒸汽機的時代取代了馬車,不能因為這一種我們就阻礙蒸汽時代的變革,就我們說機器會取代人,我們不能因為這個就阻礙這個時代的變革,沒有關系,被取代了,還有新的工作崗位,我是非常樂觀的。


二、金融科技支持數字經濟發展。

我們剛才馬行長做了一個整個金融科技發展1.0、2.0、3.0的分析,我們在這里就不再把這個時間浪費做這個上了,我們認為未來實際上金融科技還可能會有4.0的一個階段,就是一技術金融全面的融合,生態共贏的一個階段,我們他把稱之為智能的一個階段,他可能是信息化、智能化協同化發展的一個時代。在金融科技發展的過程中,剛才有嘉賓介紹了,對金融帶來了業態的創新和效率的提升,產生了新的金融的服務模式,新型的組織形式和金融效率的大幅度的提升,這一點就不再展開敘述了。事


其中金融科技最典型的,也可以說是最佳的一個實踐,程度我們國家金融科技在國際上的一個名片的,就是移動支付快速的發展,移動支付快速發展按照益普索的統計來說,我們全民達到移動支付77%,對比2012年的時候,我們七年以來整個移動支付的規模增長了200余倍,現在可以說在任何一個地方,都可以用移動支付來實現資金的交易,同時移動支付的發展也可以促進產業的升級,實際移動支付他打通了人、貨、場三個方面的數據化,我們有很多的典型的例子,比如說一個很簡單的服務叫做掃碼點餐,大家以前可能去吃飯的時候,都會有一個痛點,就是有一個人看著你點餐的時候,你的壓力會很大,如果我不是靠公款吃飯的時候,我看到燕鮑翅的時候,你可能會快速的翻上去,第二個就是你有可能點錯單,客戶有跑單的情況,這些情況我們用掃碼點餐把這些痛點解決了,移動支付我們也傳到世界各地。還有我們說的無人的零售,我們把很多的商品的ID,數字化掃一掃他的條形碼就可以去付款,然后走人,大幅度提高了效率,甚至有一些說有一些東西不適合放條形碼怎么辦?比如說食品,面包、新鮮出爐的牛角,我們同樣運用了AI的技術,3D的圖形的技術就一掃就知道它的牛角,就可以知道他是面包,同樣可以完成貨物的支付,還有利用技術的創新,精準的營銷,將技術和營銷的方式結合在一起,是提高企業效率的一面同時數字經濟還帶來了經濟的大幅度的發展,我們整個電商高速的發展,整個網上零售額占社會零售總額19.6%,我們還同時催生了很多的新的經濟的業態的產生,也是因為我們金融科技的升級,我們同時還催生了生活的數字化的發展,比如說我們現在最火的購物,可能不是某一個APP,某一個電商網站,可能是直播購物的形式,一個大型的超市,它的出貨量不如一個叫維亞的女人一晚上直播賣的出貨量。大家可能會熟悉之前直播購物是賣美妝,大家看維亞和李嘉琪的直播時候,房子、汽車都可以在直播上銷售,未來是不是金融的產品在合規的情況下,也可以通過直播來銷售,這都是不排除這一種可能性,我們說金融和科技的融合,改善了服務的一些體驗的具體的方式。


第二,金融與科技的結合是提高了普惠金融的水平,滿足數字經濟的長尾需求,剛才有領導介紹說,某個商業銀行,一年增加小微貸款超過50%,他同時還要求你的利率必須控制在百分之五點幾,四點幾的水平,同時還要求你的未來得損失要控制在1%的水平,這一種情況下,我們知道就是說只有通過金融科技的方式才能解決這個問題,其中比如說解決信息不對稱,我們用了這一種區塊鏈加供應鏈金融+ABS的方式。還有一個就是說我們知道我金融科技助力金融風險的防范,保障經濟體系平穩運行。


三、推動金融與科技融合發展的思考。

第三,我們金融科技發展的階段,我們是應該建立一個非常好的促進商業模式不斷的創新,同時又能夠同時防范風險的方式,這個方式應該怎么操作?我們看兩個例子,一個是移動支付結算,包容創新的監管方式,包容創新并不是說放縱的監管方式,我們還可以看一個我們說的不太好的案例,就是說當時的互聯網金融,其實我們對新經濟新業態的創新,在監管上都經過了這么一個過程,最開始是放,我們先讓子彈飛一會兒,然后就是亂,亂了之后又管理,或者說發牌照,發了牌照以后,有可能這個行業之后牌照發多了就變成濫,最后的結果一定是收,收的結果是不讓干,牌照總量的控制,再也不設新牌照,不管是在之前發生的P2P的領域,我們在更早的證券營業部,再早的信托的整治,我們金融監管進入兩起兩落的一個過程,移動支付之所以發展好原因就是因為由放到亂,把亂和破濫的過程盡可能減少他的沖擊和損失。這個里面是什么需要由放到收的過程,我們很多的金融的業務必須要經過金融的審批,我自己總結了三色的歐拉圖,當他占據兩種的時候就要對他進行牌照的審理,為什么這個P2P沒有管好,忽視了他一個金融中介機構的屬性,這個中間肯肯定是要審批的,甚至有一些信用中介業務,比如說押金的業務,共享單車也可以考慮不去審批,既不是信息中介個也不是信用中介,如果個人去做創投也可以不用審批,但是三者的結合一定要有管理和審批的。因為時間的關系不展開講這個問題了。我的觀點是兩者結合的時候,其實是對金融科技要進行嚴監管和金融生態的的范疇。


最后,我們兼顧金融與科技,他像兩個面一樣的,不能單考慮金融或者是單考科技,金融是一個汽車一樣,科技可能是一個火車,汽車要考慮到他的違章的問題,搖號的問題,火車首先考慮的是信號的問題,網絡的穩健性的問題,所以兩種的方式兼顧的重點是完全不一樣的,所以我們要兼顧金融與科技的方式。同時要注重安全與平衡,剛才沙莎總提了一個觀點我非常的認同,就是數商的思維,我們現在又提出用戶體驗的思維,這些都是2C端的模式,比如說一個大型機場,鄭東機場,要考慮預測飛機起降的準點性,就要回歸的方式,要考慮飛機預留某一個停機位,從旅客到這個停機位中間的舒適度,這個要有一個預測,我覺得就是非常的贊同沙  莎總的觀點,就是提高全員數商的方式,全員就要具備數商算法的思維。


我們說騰訊一直希望做大家數字化轉型的助手,我們愿意和共同共建數字星共贏的生態,而不是去做一個顛覆者,我們一方面可以在技術上提供幫助,另一方面我們可以開放生態和大家一些共贏,合作,最后我們以以用戶為本,科技向善,更好的為大家提供服務,同時,再次祝中原銀行成立五年生日快樂,也祝中原銀行未來數字化轉型越來越成功,謝謝大家!(稿源:新浪科技  責任編輯:宿波)


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